Iklan “Umrah sekarang, bayar kemudian” muncul setiap musim. Pembiayaan peribadi, kad kredit dengan ansuran 0%, skim potongan gaji. Semuanya menjanjikan perkara yang sama: anda tidak perlu menunggu lagi.
Persoalannya, adakah syarak menuntut kita menunggu? Halaman ini menjawab hukum menunaikan haji dan umrah dengan wang pinjaman atau kad kredit, kedudukan hutang dalam syarat mampu (istita’ah), dan pilihan yang lebih selamat, mengikut Mazhab Syafi’e dan pandangan mufti di Malaysia. Semoga panduan ini membantu anda, InsyaAllah.
Semakan editorial: 24 Oktober 2026 · Semakan fiqh pakar: dalam proses · Rujukan utama: al-Majmu’ karya al-Nawawi, Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Mufti Selangor, dan Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia.
Jawapan ringkas
Haji dan umrah yang dibiayai dengan wang pinjaman tetap sah. Namun seseorang tidak wajib berhutang untuk menunaikan haji, kerana orang yang tidak mampu tidak dituntut (al-Majmu’, 7/76).
Berhutang dibolehkan jika anda yakin mampu membayarnya tanpa memudaratkan diri dan tanggungan. Pinjaman atau kad kredit yang melibatkan riba berdosa digunakan, walaupun ibadahnya sah. Pilihlah pembiayaan patuh syariah, dan selesaikan hutang yang sedia ada terlebih dahulu.
Istita’ah
Hutang dan Syarat Mampu
Haji dan umrah hanya wajib apabila seseorang mampu (istita’ah), iaitu mempunyai bekalan dan tambang yang melebihi keperluan dirinya dan nafkah tanggungannya sepanjang pemergian.
| Keadaan | Kesimpulan |
|---|---|
| Ada hutang yang perlu dibayar | Selesaikan hutang dahulu. Jika baki wang selepas membayar hutang tidak mencukupi, haji belum wajib |
| Ada pembiayaan bulanan yang berjalan | Masih wajib jika anda mampu meneruskan bayaran ansuran dan menanggung keperluan lain |
| Tiada wang mencukupi | Haji tidak wajib, dan anda tidak dituntut berhutang |
Sumber jadual: Mufti Selangor, Datuk Dr. Anhar Opir (Bernama, 30 Mac 2025); al-Nawawi, al-Majmu’, 7/76, sebagaimana dinukil oleh Dar al-Ifta’ Mesir.
Tabung Haji juga menetapkan baki simpanan minimum RM15,000 untuk menerima tawaran haji, sebagai bukti kemampuan kewangan (RinggitPlus, 30 Januari 2026).
Panduan penuhSyarat Wajib HajiIstita’ah dan lima syarat lain
Panduan penuhPermohonan Haji MalaysiaPendaftaran, giliran dan tawaran Tabung Haji
Hukum
Hukum Haji dan Umrah dengan Pinjaman
- Ibadahnya sah dan menggugurkan kewajipan haji atau umrah, jika rukun dan syaratnya dipenuhi.
- Tidak wajib berhutang. Al-Nawawi menyatakan tiada khilaf bahawa seseorang tidak wajib meminjam wang untuk menunaikan haji (al-Majmu’, 7/76).
- Harus berhutang jika anda yakin mampu membayarnya tanpa mudarat kepada diri dan tanggungan.
- Tidak wajar berhutang jika ia akan menyusahkan keluarga, mengabaikan nafkah, atau berisiko tidak dapat dibayar. Menanggung hutang yang tidak mampu dibayar lebih berat daripada menangguhkan ibadah yang belum wajib.
Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan juga mengingatkan bahawa pinjaman bank ialah hutang seperti hutang lain, dan perlu dielakkan kecuali yakin mampu menjelaskannya (Al-Kafi li al-Fatawi #1325).
Riba
Jika Pinjaman Mengandungi Riba
Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan menjelaskan bahawa haji yang dibiayai dengan wang haram sah menurut jumhur ulama, termasuk Mazhab Syafi’e, tetapi pelakunya berdosa (Irsyad al-Fatwa Haji dan Korban Siri ke-3, merujuk al-Majmu’, 7/62).
Kesimpulannya: ibadah anda tidak terbatal, tetapi akad riba itu sendiri satu dosa yang perlu dielakkan. Di Malaysia, pembiayaan peribadi-i dan pembiayaan umrah-i patuh syariah mudah diperoleh, jadi tiada keperluan memilih pinjaman konvensional.
Panduan penuhMenjaga Kelebihan UmrahIkhlas, harta halal dan adab sepanjang ibadah
Kad kredit
Kad Kredit dan Kad Kredit-i
| Jenis | Kedudukan |
|---|---|
| Kad Kredit-i (ujrah) | Diluluskan Majlis Penasihat Syariah BNM pada 2008 |
| Kad Kredit-i (tawarruq) | Diluluskan Majlis Penasihat Syariah BNM pada 2010 |
| Kad kredit konvensional | Mengandungi syarat faedah ke atas baki tertunggak |
Isu khilaf
Bolehkah membayar pakej umrah dengan kad kredit konvensional?
Mazhab Syafi’e
Yang paling selamat ialah Kad Kredit-i, kerana strukturnya telah diluluskan Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia.
Pandangan lain
Sebahagian ulama membenarkan penggunaan kad konvensional jika pemegangnya pasti melunaskan baki penuh sebelum tarikh akhir, kerana faedah tidak dikenakan. Sebahagian lagi melarangnya kerana akad itu sendiri mengandungi syarat riba.
Amalan praktikal: Gunakan Kad Kredit-i. Jika terpaksa menggunakan kad konvensional, bayar baki penuh sebelum tarikh akhir supaya tiada faedah dikenakan, dan jangan pilih ansuran yang dikenakan caj faedah.
Kad kredit juga memudahkan pemulangan wang (chargeback) jika agensi gagal memberikan perkhidmatan, satu perlindungan tambahan terhadap penipuan pakej.
Panduan penuhPenipuan Haji dan Badal HajiTanda amaran dan cara menyemak agensi berlesen
Umrah sunat
Umrah Sunat dengan Berhutang
Jika anda sudah menunaikan umrah wajib, umrah seterusnya hukumnya sunat. Berhutang untuk ibadah sunat lebih utama dielakkan, terutama jika ada hutang lain, nafkah yang belum terjamin, atau ibu bapa yang memerlukan bantuan.
Menangguhkan umrah sunat sehingga wang mencukupi tidak mengurangkan nilai anda di sisi Allah. Niat yang ikhlas dan usaha menyimpan juga diberi pahala.
Semak
Senarai Semak Sebelum Berhutang
- Adakah saya sudah menunaikan haji atau umrah wajib?
- Adakah hutang sedia ada, termasuk hutang kepada keluarga, sudah dijelaskan atau terurus?
- Adakah nafkah tanggungan terjamin sepanjang pemergian dan sepanjang tempoh bayaran balik?
- Adakah ansuran baharu masih mampu dibayar jika pendapatan terjejas?
- Adakah pembiayaan ini patuh syariah, dan saya faham kos keseluruhannya?
- Adakah agensi umrah berlesen dengan Kementerian Pelancongan, Seni dan Budaya?
Jika ada jawapan “tidak”, pertimbangkan untuk menangguhkan dan menyimpan terlebih dahulu.
Ikut langkah demi langkahPersediaan Sebelum UmrahBajet, pakej, dokumen dan senarai semak lengkap
Soal jawab
Soalan Lazim
Sahkah umrah dengan duit pinjaman?
Sah. Sumber wang tidak menjejaskan sah ibadah. Namun jika pinjaman itu mengandungi riba, akad riba itu berdosa walaupun umrahnya sah.
Wajibkah berhutang untuk menunaikan haji?
Tidak. Haji hanya wajib bagi yang mampu, dan al-Nawawi menyatakan tiada khilaf bahawa seseorang tidak wajib berhutang untuk menunaikan haji.
Bolehkah bayar pakej umrah dengan kad kredit?
Boleh dengan Kad Kredit-i yang diluluskan Majlis Penasihat Syariah BNM. Bagi kad konvensional, ada khilaf; jika digunakan, bayar baki penuh sebelum tarikh akhir supaya tiada faedah.
Orang yang ada hutang wajibkah menunaikan haji?
Hutang perlu dijelaskan dahulu. Jika baki wang selepas membayar hutang tidak mencukupi, haji belum wajib. Jika hutang berbentuk ansuran yang mampu dibayar, haji masih wajib apabila cukup syarat lain.
Sumber
Rujukan
- Al-Nawawi, al-Majmu’ Syarh al-Muhazzab, 7/62 dan 7/76.
- Dar al-Ifta’ al-Misriyyah, Fatwa no. 14626: Hukum Berhutang untuk Menunaikan Haji. dar-alifta.org
- Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Irsyad al-Fatwa Haji dan Korban Siri ke-3: Hukum Menunaikan Haji dengan Wang Haram. muftiwp.gov.my
- Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Al-Kafi li al-Fatawi #1325: Pinjaman Bank. muftiwp.gov.my
- “Debts must be repaid first: Selangor mufti on financial obligations before haj pilgrimage”, Bernama melalui Malay Mail, 30 Mac 2025. malaymail.com
- Bank Negara Malaysia, Kenyataan Majlis Penasihat Syariah tentang Kad Kredit-i berasaskan Ujrah dan Tawarruq. bnm.gov.my
- “Tabung Haji Sets RM15,000 Minimum Savings to Accept Haj Offers”, RinggitPlus, 30 Januari 2026. ringgitplus.com
